国家外汇管理局关于规范境外大额取现交易的通知

国家外汇管理局发布通知，规范银行卡境外大额取现业务。

2018年起，个人持境内银行卡境外提取现金限额由现行每卡每年10万元等值人民币限额调整为本人名下银行卡持卡人每年合计10万元等值人民币限额。

每年提现金额不超过10万

根据《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金业务的通知》，自2018年1月1日起，个人持境内银行卡在境外提取现金，银行卡总金额为其名下（含附属卡）每个自然年不得超过等值人民币10万元（约合19322加元）。 同时，人民币卡和外币卡境外取现每日限额统一为每卡1万元等值人民币。

此前，根据国家外汇管理局2015年9月发布的通知，自2016年1月1日起，银联人民币卡境外取现规定为每卡累计金额不得超过等值人民币每年 100,000 个。

《通知》还显示，个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的，今明两年将暂停持境内银行卡境外提取现金。

此外，个人不得借用他人银行卡或出借自己的银行卡，规避或协助规避境外取现管理。

根据这项新规定，国家外汇管理局将每日提供一份禁止使用银行卡境外取款的个人名单，各银行必须在当日下午5:00前对当事人进行限制。

2018年度境外提取现金额度自1月1日起累计计算。

延时控制

国家外汇管理局相关负责人表示，之所以将个人境外提取现金年度限额设置为10万元，是因为据统计，2016年，81%的境内银行卡有境外提取现金业务。金额不足3万元。

因此，将境外提取现金年限额设置为每人10万元，既可以满足境内持卡人境外提取现金的需求，又可以防止少数不法不规范人员大额提取现金。

考虑到实时管控会增加交易响应时间，影响用卡体验，《通知》下发后，个人提取现金超过年度限额的，国家外汇管理局将采取延期管控措施。

该负责人表示，年度额度由外汇局汇总各发卡金融机构数据计算得出，受发卡金融机构控制。

因此，个人在境外取现时应合理规划，避免出现超额取现的情况。

除境外提取现金外，恶意提取现金行为暂停两年，并视情节轻重按照《外汇管理条例》的有关规定予以处罚。

持卡人可凭有效身份证件到发卡金融机构或持卡人本人有效身份证件到国家外汇管理局分支机构查询境外提取现金明细及是否列入暂停境外提取现金名单。交换。

不影响个人境外消费

据悉，从国家外汇管理局的监测来看，一些个人持有大量银行卡在境外提取大额现金，远超正常消费支付需要，涉嫌实施违法犯罪活动。

外汇局负责人表示，监管银行卡境外大额取现交易是出于反洗钱、反恐怖融资、反逃税等方面的考虑。

国际监管经验表明，大额现金交易往往与欺诈、赌博、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动有关。 为此比特币就是支付宝或微信里的钱吗，全球普遍加强对大额现金的管理。

国家外汇管理局相关负责人表示，《通知》不影响个人持卡境外消费。 个人出境旅游、商务、出国留学等食、住、行、购均可使用银行卡支付。 占用个人便利年度购汇额度5万美元。

《通知》主要规范银行卡在境外大额取现，不改变银行卡外汇管理基本框架和个人用汇政策。

大额取款存在风险隐患

数据显示，2016年，境内个人持银行卡境外消费达1040亿美元。

但近年来，境内银行卡境外取现仍保持一定规模，部分个人提取大额现金，存在风险隐患。

随着非现金支付的日益普及和便捷，以及全球对大额现金管理的加强，境外大额现金提取已不正常，涉嫌诈骗、赌博、洗钱等违法犯罪活动，和恐怖主义融资。

据了解，在国家外汇管理局综合司7月份发布的外汇违法案件通报中，2013年10月至2015年11月，陈先生等4人以名义办理了100多张银行卡本人及亲友，并在澳门提取港币。 套现，再私下卖给当地商人或赌场，涉案金额4.76亿元。

随后，浙江省瑞安市人民法院以非法经营罪判处陈某等4人有期徒刑3年至5年，并处罚金30万元。

外汇监管政策趋严

事实上，今年以来，我国出台了一系列外汇监管政策：对各类外汇违法行为的查处力度越来越大。 例如：

1、个人最多可携带2万元人民币，或5000美元等值外币，或等值外币；

2、凡持境内银行卡在境外提取现金，单笔等值人民币1000元以上的消费交易，境内发卡金融机构须将交易信息报外汇局；

3.包括跨境转账，个人现金交易超过5万元人民币（折合1万美元）需要申报，个人银行转账超过20万元人民币（1万美元）需要向央行申报。 可能成为被怀疑的对象；

4、使用支付宝等第三方工具兑换外汇也有限制。 跨境汇款超过5万元仍需申报；

5、分拆逃汇将被严惩；

6.如发现虚假申报，将限制或禁止购汇，并记入信用记录。

此外，《个人购汇申请书》还明确规定了这些资金的用途：

移动支付限额

另外，无论是对于海外华人还是国内华人，2018年即将实施的一项新规定非常重要，那就是对第三方支付进行限制。

出门不带现金，手机支付成为大家最新的消费习惯，也被外媒称为中国新四大发明之一。

然而，移动支付的普及并不等于每个人的安全意识，这使得移动支付存在一定的风险。

近日，央行发布《中国人民银行关于印发的通知》，从支持印发相关技术规范等多角度管理第三方支付、支付宝、微信等扫码应用、配额和风险防范。

扫码支付按照风险等值划分支付金额，单一银行账户或同一客户所有使用静态码的支付账户单日累计交易金额不超过500元。

新规定将于2018年4月1日起施行。

按风险

新规的重点之一是强调经营资质要求。

明确支付机构为客户提供条码支付服务，应当取得网上支付业务许可证； 支付机构为实体特约商户和网络特约商户提供条码支付收单业务的，应当分别取得银行卡收单业务许可证和网络支付业务许可证。 商业执照。

新规指出，银行和支付机构应当按照《条码支付安全技术规范（试行）》（银办发〔2017〕242号）中的风险防范能力分类，对个人客户条码支付业务进行限制。

→ 风险防范能力达到A级，即使用数字证书或电子签名等两种或两种以上有效要素对交易进行验证的，可通过协议与客户独立约定单日累计限额.

→ 风险防范能力达到B级，即使用除数字证书和电子签名以外的两种或两种以上有效要素对交易进行验证，单个银行账户或同一客户的所有支付账户在单个账户中的累计交易金额一天不应该超过5000元以上。

→ 若风险防范能力达到C级比特币就是支付宝或微信里的钱吗，即交易使用少于两类要素进行验证，单个银行账户或同一客户的所有支付账户单日累计交易金额不应超过超过1000元。

→ 风险防范能力达到D级，即如果使用静态条码，单个银行账户或同一客户的所有支付账户单日累计交易金额不超过500元。

静态条码

静态条码目前被认为是风险最高的支付领域之一。

除了配额管理，新规还提出了一系列防范静态条码风险的措施：包括要求静态条码由后台服务器加密生成，要求展示静态条码的媒体在商户收银员视线，商户应定期检查检查介质，并要求静态条码使用防护罩等物理防护措施，避免被遮盖或更换。

“扫码支付”是指付款人通过手机、Pad等移动终端读取收款人展示的条码，完成支付的行为。 是用户主动扫码支付，俗称“主扫”；

“收款扫码”是指收款人通过读取付款人移动终端显示的条码完成收款的行为。 是用户的被动扫描支付，俗称“扫一扫”。

配额对消费者的影响

央行表示，与传统银行卡等支付工具相比，条码支付在交易安全方面存在一定不足。 发行条码的银行和支付机构应根据风险防范能力水平，确保风险可控，尽可能满足用户需求。 科学合理设置匹配的每日累计交易限额。

用户的风险防范级别越高，每天可以交易的金额就越高，比如规范中提到的A级，使用数字证书或者电子签名，再加上静态密码、指纹等元素，不能受金额限制。

如果用动态码支付，风险自然就小了，限额也会增加。 这也是监管政策的一个很好的指南。

腾讯和支付宝也在研究央行的通知，将继续收集用户和商户的实际需求。

央行负责人表示，条码支付在促进移动支付普及和发展的同时，也扰乱了市场公平竞争秩序。 部分市场机构在开展条码支付业务时，在定价和营销策略上采取倾销、交叉补贴等不正当竞争手段。返回搜狐查看更多