看懂：G20支持加密货币新规，反洗钱监管之路开启！

为了应对金融机构滥用权力造成的经济危机，中本聪创造了比特币。

面对破败不堪的金融体系，比特币有着明显的优势。 它足够去中心化，总量不变，满足了人们点对点的交易。

同时，这些优势也让比特币成为不法分子洗钱的好帮手。

当然，这主要与比特币的早期流通有关。 当时，比特币长期充当暗网的硬通货。

据联合国毒品和犯罪问题办公室估计，每年涉及洗钱的金额高达7150亿至187万亿美元，相当于全球GDP的2%至5%。

虽然比特币洗钱与以法币或其他资产洗钱的金额相比根本算不上什么，但这并不妨碍比特币常年背负着洗钱的污名。

近年来，与加密货币相关的监管措施越来越多，欧盟的一项研究表明，监管机构主要担心不法分子会利用它来洗钱。

洗钱阻碍发展？ 根据金融行动特别工作组（FATF）的定义，洗钱是对通过犯罪或非法手段获得的收益进行处理以掩盖其非法性的行为。

一般来说，洗钱的手法多种多样，往往错综复杂，但整个过程大致可分为以下三个阶段： 1.存款阶段，将非法所得投入金融体系； 2. 掩护阶段，将这些收益兑换成另一种或多种形式，如用现金兑换股票、贵金属、支票等； 3、整合阶段，清洗后的财产经过不同的伪装，像合法财产一样融入经济体系。

在欧盟，违反反洗钱法可导致四年监禁或超过 820,000 欧元的罚款。

加密货币缺乏适当的监管框架，通过它进行洗钱被抓的概率相对较低，但也正是这一点阻碍了整个加密货币行业走向更成熟的市场。

比特币的洗钱方式 对于很多人来说，在加密货币交易所进行匿名交易是一件好事，但与此同时，它也为人们提供了从事不正当商业活动的机会，增加了犯罪活动的风险。

对于比特币来说，洗钱的方式主要有两种： 1. 加密货币的场外交易（OTC）交易通常由机构投资者主导，机构投资者不希望因大量买卖比特币而引起市场波动。加密货币。

据估计，加密货币市场每日场外交易量远高于交易所24小时总交易量。

除了大型机构买家，场外交易也被不法分子用来洗钱。

如今，越来越多的场外交易商不得不执行 KYCAML 规则，以规避当局的审查。

著名的场外交易平台 LB 取消了芬兰的现金买卖选项，以遵守芬兰 2019 年初推出的新加密资产立法。

2Bitcoin obfuscator 本质上，比特币交易是伪匿名的，所有交易都在区块链上记录并公开。

为了隐藏个人交易信息，很多人选择使用比特币混淆器，一种通过多次交易达到混淆交易目的的工具。

从洗钱的各个阶段来看，其实洗钱的三个步骤也适用于比特币混淆器 1.存储阶段，通过交易获取比特币； 硬币被返还给犯罪分子，让他们可以正常使用比特币，并且无法追踪。

但比特币混淆器处于非法领域，随着监管的渗透，一些混淆器近年来避免为公众服务。

2017年7月，全球历史最悠久的比特币混淆器BM宣布暂停运营，以规避美国制裁； 不久前，荷兰金融安全局查封了全球最大的比特币混淆器提供商B的网站和服务器； 随后，比特币混淆器提供商BB也停止运营。

国际反洗钱监管收紧 目前比特币混淆器，许多国家都在采取积极的监管措施，打击通过加密货币进行的洗钱犯罪活动。

许多国际安全机构也加入进来。例如，国际刑警组织、欧洲刑警组织和联邦调查局都有专门的工作组或部门专门解决与加密货币相关的洗钱计划。

此外，近期接二连三的监管消息，也让不少人倒吸一口凉气。

1FATF 目前，全球权威机构都在研究专门针对加密货币的反洗钱法律，金融行动特别工作组（FATF）是最重要的国际组织之一。

上个月，FATF 对加密资产服务提供商提出了全面的反洗钱和反恐怖融资政策要求。

它创建了一个极具争议的监管指南，要求加密货币交易所在相互转移自己的资产时传递有关客户的信息，使用交易所钱包转移资金的个人也受此监管。

FATF还表示，希望各国能在一年内尽快遵守新规定，并将在2020年6月后进行工作审查。

2G20峰会 每一年，G20峰会都会讨论一些全球性问题，并试图提出一个通用的解决方案。

今年的G20峰会在日本举行，成员国也讨论了加密货币的话题。

峰会宣言称，目前加密资产并未对全球金融体系的稳定构成威胁，但我们将密切关注进展，警惕现有和可能存在的风险。

与此同时比特币混淆器，G20 峰会支持 FATF 的新规则，称这些规则将得到有效和迅速的实施。

也就是说，FATF 制定的上述新准则很有可能会作为国际基准得到加强，而不仅仅是准则。

FATF 要求加密货币服务提供商能够准确获取和保存发起人和受益人的信息，并在监管机构要求时提供给当局。 对于支持匿名交易的服务商来说，这可能会造成严重的打击； 对于其他服务提供商，这将直接促进合规注册的问题； 但对于目前的加密货币市场来说，要实施这种过度监管是非常困难的。

一方面，有监管措施消除洗钱指控，另一方面，去中心化的加密货币市场。 如果FATF新规最终获批实施，双方的碰撞几乎注定无法在一年内得到很好的平衡。

结论 一项新技术要获得广泛采用，需要经历多年成长的阵痛。

监管往往滞后于新技术，现在区块链和加密货币行业的监管时代已经到来，马耳他、瑞士和新加坡等国家在全球处于领先地位。

早在 2018 年 11 月，美国证券交易委员会主席杰伊克莱顿就在 CNBC 上表示，在批准比特币 ETF 之前，他希望看到更多监管措施来消除市场操纵。

虽然适当的监管可以为加密货币市场带来更大的增长空间，但一步到位的监管政策显然会消除市场未来的无限可能。

既然加密货币已经到了监管的岔路口，这些监管方案将如何影响加密货币行业的发展，我们无从知晓，但希望未来能给出一个好的答案。

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