场外交易“生存指南”：如何避免“冻卡”安全交易？

本文来源：链法，原标题为《数字资产交易合规与风险防控专栏》场外交易法律问题征集作者：庞立鹏、郭亚涛、宋乐兰 全文3800字。 阅读大约需要 7 分钟。 作为数字资产交易的重要环节，提现和提现一直受到“冻卡”的困扰。 作为《数字资产交易合规与风险防控系列》的第一篇，我们整理了“冻卡”引发的一系列问题的解答，围绕场外交易的生存问题，选取大家普遍关心的问题所关心的，并结合我们的实践经验和所见所闻，以问答的形式呈现给大家。 围绕数字资产交易涉及的法律问题，链法团队一直在更新《链法评论》系列。 这期间，我们也在不断建设自己的“案例智库”。 我们当时的想法是通过对实际案例的研究和分析，探究不同时期、不同地区对比特币等数字资产纠纷的司法判决现状。 ，从而为我们所服务的客户提供更精准的法律建议，制定更专业的法律解决方案，为一些大额数字资产交易提供全流程的法律合规服务。

在今年年初的团队例会上，我们就有了总结梳理出一套“数字资产交易合规与风险防控”等法律服务产品的想法。 系统的整理也是给所有数字资产持有者和爱好者的“合规交易指南”，从法律和技术层面帮助大家更安全地进行交易。 当然，这里所指的“交易”不仅包括买卖，还包括投资、借贷等任何以数字资产为交易媒介的交换行为。 近两年，“冻卡”二字犹如一把达摩克利斯之剑，悬在每一位数字资产持有者和爱好者的头上。 存款被冻结，提款也可能被冻结。 到暴力执法。 身边的朋友和客户或多或少都会遇到类似的问题，我们也会帮忙出出主意。 甚至有一些涉及金额较大的卡冻结事件，我们会全程帮助客户解决问题。 近日，笔者受链节点邀请做客AMA，与社区大家一起互动，探讨OTC交易中如何避免冻卡和安全交易。 作为数字资产交易中的重要环节，提现和存款长期以来一直受到“冻卡”的困扰。 因此，我们也将“冻卡”引发的一系列问题的解答整理为《数字资产交易合规与风险防控系列》的第一篇，聚焦场外交易的存亡，精选议题大家普遍关心的问题。 问题，结合我们的实践经验和所见所闻，以问答的形式呈现给大家。

Q1。 为什么存款也可能被冻结？ A：直接原因应该是卖家的银行卡收款法币有问题。 主要政策背景是严查电信诈骗、网络赌博、传销等，对相关多级账户进行集中冻结。 警方甚至会分析链上的数据，让更多的人卷入资金流向并被冻结。 Q2。 自发的点对点场外交易并未明令禁止比特币出金困难，但严格来说，仍违反国家外汇管制政策。 如果场外交易金额过大，是否构成非法买卖外汇罪？ 答：是否构成非法买卖外汇罪与数额没有直接或必然的关系。 还与您的交易目的、获利情况、交易频率、交易方式等有关。USDT等数字货币本身不属于外汇的范畴。 但从监管动态来看，监管层已经发现了这种方式的风险，正在不断加强监管。 Q3. 在数字资产交易所OTC平台交易个人资金被冻结，交易所应承担什么责任？ 同时，如果因资金冻结造成资产损失，交易所是否应该赔偿？ A：正常情况下，交易所是不负责的。 当然，这也与用户与交易所签订的《用户协议》有关。 我们知道向交易所索赔很困难。 但是一个运营良好的交易所，为了品牌和用户体验，肯定会在风控上下功夫比特币出金困难，防止用户被冻卡，或者在用户被冻后，交易所会提供一些必要的帮助。 Q4. OTC取款越大，被冻结的概率越大吗？ A：本质上，卡是否被冻结与取款金额没有必然关系。

卡被冻结的主要原因是资金本身可能是黑钱，但大额取款可能会触发银行的反洗钱预警。 Q5. 被冻结的卡会在三天内自动解冻吗？ A：这里有一个误区。 根据法律规定，冻结卡的期限一般为六个月。 这里所说的三日解封，是指如果发现确与案件无关，应当在三日内解封退回，并通知有关当事人。 Q6. 场外交易是否违反外汇法律法规，是否会被公安机关认定为去中心化的地下钱庄？ A：场外交易可能违反外汇管理规定。 而且从监管动态来看，这种情况已经被注意到了。 但具体的法律定性还需进一步观察和监督。 此外，如果有专门机构从事此类外汇业务，这是法律明确禁止的，涉嫌刑事犯罪。 Q7. 目前是否有虚拟商品或虚拟数字资产对应的法律法规可供数字货币行业参考和应用？ A：《中国人民银行、工信部、银监会关于防范比特币风险的通知》另外，实践中也有一些案例，也能反映出目前的监管态度。 Q8. 国家大力推广的央行数字货币，已经在多个大城市试点。 相信在不久的将来会在全国推广。 数字人民币能否有效遏制猖獗的洗钱活动？ 用于场外交易的数字人民币能否彻底摆脱冻卡这一顽疾？ A：数字人民币会有自己的反洗钱机制，比如大数据反洗钱。

它在技术上更有利于反洗钱，但很难完全摆脱。 Q9. 在确定安全的情况下，每天取款多少可以避免被银行反洗钱系统提醒？ 答：可参照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的相关规定。 会引起反洗钱行政主管部门的重视。 无论出于合理目的的正常交易是否超过相应金额或是否有适当嫌疑，都不会刻意和重点监控和监管，而只会被系统记录下来。 Q10。 众所周知，现在是大数据时代。 其实我们所有的行为都有大数据知道，比如支付宝的信用评分。 那么我想问一下，如果卡真的被冻结了，而且经常被冻结，会不会影响我们以后的信用等级？ 比如未来的贷款，或者银行业务等等，会不会有障碍？ A：冻结银行卡与个人征信没有直接关系。 Q11. OTC行业出现冻卡潮的原因有哪些？ A：需要强调的是，冻卡不是币圈特有的，实际上是一个比较普遍的问题。 我们之前处理过类似的问题。 回到区块链行业，从我们处理过类似案件的经验和大部分咨询来看，OTC行业的卡被冻多是交易过程中涉及“黑钱”造成的，存取款是可能的。 比例比较大，也有提取资金被冻结（即反向冻结）的情况。

“黑钱”一词通常与“洗钱”犯罪联系在一起。 根据我国刑法的规定，洗钱罪是指已知为毒品犯罪、黑社会性质的有组织犯罪、恐怖活动、走私、贪污贿赂犯罪以及扰乱金融管理秩序犯罪等犯罪活动。 1.金融诈骗犯罪的所得及产生的所得是瞒报、隐瞒其来源和性质的行为。 （刑法修正案（十一）对洗钱罪进行了调整，增加了“自行洗钱”，构成洗钱罪。）即上述犯罪所涉财物出现在场外交易时交易链上，侦查机关（公安））可以冻结上述财产转移的银行账户。 与冻结银行卡相关的法律法规分布在我国《反洗钱法》、《行政强制法》、《刑事诉讼法》、《公安机关办理刑事案件程序》等法律中和规定。 虽然金融机构自身需要主动履行反洗钱义务，但OTC行业卡冻结通常是银行应公安机关要求冻结账户所致。

Q1。 如何有效降低OTC交易中的冻卡风险？ A：比如尽量选择信誉良好的商户，转账时不注意数字货币、比特币等敏感词，只使用专用卡，控制交易金额，不使用单一银行卡频繁交易等。 Q2。 您如何看待同城当面交易，需要注意什么？ A：同城交易尽量找熟人，做基本的背景调查，或者找中间人做担保等，如果金额较大，需要签订书面协议，防范风险。 Q3. OTC卡无辜被冻结怎么办？ A：如果卡被无辜冻结：一是查清卡被冻结的原因，查明后立即到银行查明申请冻结卡的调查机构； 二是尽量及时与调查机关取得联系，说明原委。 需要配合并提供相应材料（主要是证明资金合理、合法或本人与本案无关的材料）。 在此过程中，如果调查机构需要投资者前往当地配合调查，建议有人陪同，或直接寻求专业的法律帮助； 如发现办案人员有违规行为（如涉案款项经核实与案件无关但不予解冻），可按有关规定申诉或控告法律法规。 根据法律法规，公安机关必须在法定期限内处理。

当然，实践中的情况往往更加多样和复杂。 对于投资者来说，有必要以同样的方式应对所有变化。 变化的是，不同地区的警方对数字资产及其交易的看法可能有所不同，甚至在办案过程中可能会出现一些不规范的现象。 不变的是，要充分认识自己的“权利”、办案机关的“权力”和自身行为的法律性质，具体问题具体分析。 Q4. 如果卡被冻结，相关执法部门会打电话要求到当地派出所说明情况。 我应该去吗？ 如果我被拘留或罚款，我如何寻求帮助？ 答：如果存在没收，应当是涉案案件走完法院审理程序后，资金被认定为赃款或者其他依法应当没收的情形。

公民有义务配合警方的调查。 如果去，建议不要一个人去，尽量找人陪同，当然最好找律师或者其他专业人士陪同，这样可以及时处理后续的其他情况。 Q5. 一旦我们在场外交易后发现自己的卡被冻结了，我们应该如何证明自己的清白呢？ A：关于围绕这几点的“自证清白”：（1）比特币买卖交易是合法交易。 (2) 不知所收卖币欠款涉嫌犯罪的； (2) 配合提供链上所有交易记录、聊天记录、转账记录等； (3) 本人必须非常清楚，本人从事数字资产交易并不违法。 Q6. 如果场外交易被冻结，公安部门会要求个人提供什么来解除冻结？ A：提供的信息主要包括：完整的交易记录，如银行卡流水、链上交易记录、交易平台订单记录、微信聊天记录（包括通讯交易过程的内容），以及其他可以证明合法性的证据资产证明，甚至收入证明等。